Insurtech – Seguros para un futuro completamente tecnológico
En la actualidad, muchos actores tecnológicos están irrumpiendo el mercado de los seguros creando nuevas oportunidades en el sector. Transforman las reglas del juego, de forma similar a lo que ocurrió en la banca con la introducción de las empresas de tecnología financiera.
Las “Insurtechs” son compañías de seguros que emplean las nuevas tecnologías para ofrecer cobertura a un perfil de cliente más joven y con más conocimientos tecnológicos. Aunque las Insurtechs todavía no son la norma general en el sector, se están expandiendo rápidamente y están preparadas para ocupar una parte importante de los grupos de valor en los próximos años.
Nuevas tendencias tecnológicas en la industria de los seguros
A continuación hablaremos de algunas de las tendencias y avances en la industria Insurtech que tendrán una importancia vital en los próximos años.
Personalización respaldada por datos: Las empresas Insurtech emplean recopilaciones de datos personalizados de los clientes para poder comprender mejor a sus intereses. Las compañías de seguros tratan de personalizar sus servicios, productos y precios empleando datos recopilados de los dispositivos IoT y los smartphones.
La personalización mejora la experiencia de usuario y además les permite un acceso a productos y servicios que se adaptan a sus necesidades específicas. El objetivo es colocar al cliente en el centro de atención.
Políticas vinculadas al uso: El incremento de pólizas vinculadas al uso es una de las tendencias más significativas del mercado de los seguros. Está previsto que la popularidad de los seguros de corta y muy corta duración que se activan rápidamente seguirá en aumento en los próximos años.
También asistiremos al auge de las aplicaciones que facilitan la activación de restricciones en función de los patrones de uso. Por ejemplo, se podría contratar un seguro para un evento deportivo o unas vacaciones.
Automatización robótica y cognitiva: Los dos extremos de la gama de automatización inteligente son la automatización cognitiva (CA) y la automatización robótica de procesos (RPA). La RPA, emplea robots de software fácilmente programables para la realización de tareas sencillas. La automatización cognitiva, por su parte, es capaz de emular la comprensión y la actividad humanas.
Aunque es verdad que la automatización de procesos robóticos (RPA) es el primer paso en el camino hacia la automatización en cualquier industria, está previsto que la automatización cognitiva facilite que la industria adopte un enfoque más centrado en el cliente, aprovechando diferentes tecnologías y algoritmos. Como resultado, R&CA comprende una poderosa combinación de talentos automatizados, particularmente RPA y CA.
R&CA tiene un gran potencial para facilitar y hacer que los procesos de la industria de seguros progresen. Algunas de sus aplicaciones incluyen el procesamiento de reclamaciones, la entrada de datos (Data Entry), las operaciones de gestión de pólizas, el cumplimiento de la regulación y la suscripción.
Seguros basados en los datos: Si bien es cierto que la información y los datos siempre han sido fundamentales en el sector de los seguros, los avances tecnológicos señalan los beneficios que se podrían conseguir aplicando el big data, especialmente por parte de las aseguradoras. Las empresas podrán modificar sus actuales pólizas de seguros, reducir los riesgos y mejorar la exactitud de sus cálculos aprovechando la información de los datos recopilados.
Algunos ejemplos de las aplicaciones que puede tener el big data en el sector de los seguros son: la fijación de precios, la obtención de información sobre la asistencia sanitaria y el historial de salud de los clientes, y la configuración del comportamiento de los asegurados.
Smart Contracts: Las líneas de código que se guardan en una blockchain se conocen como smart contracts. Cuando se cumplen ciertos criterios preestablecidos, estos contratos son capaces de ejecutarse. Para finales de 2023, se calcula que el mercado de los smart contracts tendrá un valor de 300 millones de dólares.
Los smart contracts podrían servir en el sector de los seguros porque tienen la capacidad de imitar los acuerdos legales tradicionales al tiempo que mejoran la seguridad y la transparencia. Además, como estos contratos están automatizados, las empresas ahorrarán tiempo en la tramitación del papeleo y en la rectificación de inexactitudes en la documentación escrita.
Startups israelíes están definiendo el camino del Insurtech
Israel es una de las economías que se encuentran más tecnológicamente avanzadas, siendo, la innovación, uno de sus puntos clave, y se está posicionando para convertirse en un centro global para la innovación en Insurtech. De hecho, existen varias startups fundadas hace unos años que tienen el potencial de revolucionar por completo la industria.
Seguros on demand
Una de las startups israelíes ofrece seguros on demand que son más económicos, eficientes y flexibles que los modelos tradicionales de seguros para autónomos. La startup aspira a ser un referente mundial de seguros on demand, ofreciendo ingeniosas soluciones basadas en el uso, tanto a las empresas de trabajo temporal con plataformas digitales como a los consumidores finales directos. Esta empresa, que cuenta con el respaldo de aseguradoras a nivel mundial, colabora con la nueva movilidad, la gig economy y otras plataformas disruptivas para ofrecer una cobertura de seguro on demand personalizada y un seguro “plug-and-play” a los consumidores.
Ciberseguros
Como resultado del incremento de los ciberataques, en particular de los ataques de ransomware, el mercado de los ciberseguros en Estados Unidos no para de crecer. Aunque las compañías de seguros tradicionales siguen dominando la mayoría del mercado. Esta startup ofrece cobertura a más de 10.000 pymes en Estados Unidos, y su singularidad radica en que se trata tanto de una empresa de seguros y de ciberseguridad al mismo tiempo.
Análisis en profundidad
Otra de las startups se dedica a convertir parámetros de seguros en conocimientos empresariales a tiempo real con potentes capacidades analíticas e información procesable. La demanda de este servicio no deja de aumentar a escala mundial. Esta empresa ofrece una plataforma de seguros que ofrece un incremento de las ventas de pólizas, los ingresos y la eficiencia general a través del uso de nuevas herramientas analíticas, análisis de datos e insights empresariales disponibles en tiempo real. El sistema puede proporcionar una visibilidad completa del recorrido del cliente, así como información, para ayudar a mejorar los beneficios, las ventas y la productividad mediante la combinación de datos y actividades de front-office y back-office.
Conclusión
Es una realidad que la pandemia del COVID-19 ha agilizado la migración del sector de los seguros hacia el mundo digital. Las Insurtechs pretenden explotar las ineficiencias de la cadena de valor de los seguros a través de una revolución digital. Las aseguradoras poseen características cruciales como el dinero en efectivo, las redes de distribución, la habilidad, el amplio conocimiento y el almacenamiento de experiencia que no está disponible en otras industrias. La importancia y la necesidad de ser capaz de aprovechar estos activos lo máximo posible es cada vez mayor.
Algunas de las principales empresas de Insurtech del mundo se encuentran establecidas en Israel. El crecimiento de las startups innovadoras en el sector del Insutech traerá consigo una importancia cada vez mayor de las startups israelíes de Insurtech en el panorama mundial.
