Novos operadores com conhecimento tecnológico estão entrando no mercado de seguros, trazendo consigo toda a sua força revolucionária e cheia de oportunidades. Eles transformarão o campo de atuação para os operadores estabelecidos, semelhante ao que aconteceu no setor bancário com a introdução dos negócios de tecnologia financeira.
As Insurtechs são companhias de seguros que utilizam novas tecnologias para fornecer cobertura a uma base de clientes mais jovens e tecnologicamente mais experientes. Embora as Insurtechs ainda não tenham feito incursões significativas no setor, elas estão se expandindo rapidamente e estão preparadas para assumir uma parte significativa deste valioso mercado nos próximos anos.
Novas Tendências Tecnológicas no Setor de Seguros
Vamos dar uma olhada em algumas das tendências tecnológicas que terão um impacto no futuro da indústria Insurtech nos próximos anos.
Personalização com base em dados: As empresas Insurtech estão confiando mais na coleta de dados personalizados dos clientes para entender melhor os interesses de seus clientes. As seguradoras estão tentando dar conselhos personalizados, os produtos adequados e preços personalizados usando dados adquiridos de dispositivos IoT e smartphones.
A personalização permite que os clientes tenham ótimas experiências enquanto recebem produtos e serviços que são adaptados às suas necessidades únicas. O objetivo é colocar os clientes no centro de tudo o que eles fazem.
Políticas baseadas no uso: O aumento das apólices baseadas no uso é uma das tendências mais significativas no mercado de seguros. Prevê-se que a popularidade dos seguros de curto e muito curto prazo que precisam ser acionados rapidamente continuará a crescer nos próximos anos.
Também veremos o aumento de aplicativos dedicados que facilitam a ativação e desativação de restrições, dependendo dos padrões de uso. Por exemplo, pode-se adquirir um seguro para um evento esportivo ou para férias.
Automação Robotizada e Cognitiva: As duas extremidades da gama de automação inteligente são a automação cognitiva (CA) e a automação de processos robóticos (RPA). A RPA, que usa bots de software facilmente programáveis para realizar tarefas simples, está em um dos extremos do escopo. A automação cognitiva, por outro lado, é capaz de emular a compreensão e a atividade humana.
Enquanto a automação de processos robóticos (RPA) é o passo mais importante na jornada para a automação por qualquer indústria, a automação cognitiva é antecipada para ajudar a indústria a adotar uma abordagem mais centrada no cliente, alavancando diferentes tecnologias e algoritmos para trazer inteligência aos processos intensivos de informação. Como resultado, a R&CA compreende uma poderosa combinação de talentos automatizados, particularmente a RPA e a CA.
A R&CA tem muitas oportunidades para ajudar com os processos no negócio de seguros. Algumas de suas aplicações incluem o Processamento de Reclamações, Entrada de Dados, Operações de Gerenciamento de Apólices, Conformidade Regulatória e Assinatura.
Seguro com base em dados: Apesar do fato de que os dados sempre impulsionaram o setor de seguros, os avanços na tecnologia indicam que há mais a ganhar com big data (grande quantidade de dados), especialmente por parte das seguradoras. As empresas podem modificar suas apólices de seguro existentes, reduzir riscos e melhorar a precisão de seus cálculos, aproveitando importantes insights dos dados.
Alguns exemplos de como as companhias de seguros estão utilizando big data incluem: Preços, Obtenção de insights sobre o histórico de saúde e saúde dos clientes, e moldando o comportamento dos segurados.
Contratos inteligentes: As linhas de código que são mantidas em uma blockchain são conhecidas como contratos inteligentes. Quando certos critérios predefinidos são cumpridos, estes contratos são capazes de executar ou fazer cumprir eles mesmos. No final de 2023, o mercado de contratos inteligentes é estimado em 300 milhões de dólares.
Os contratos inteligentes podem ajudar o setor de seguros porque podem imitar os acordos legais tradicionais e, ao mesmo tempo, melhorar a segurança e a transparência. Além disso, como esses contratos são automatizados, as empresas pouparão tempo no processamento de papéis e na retificação de imprecisões na documentação escrita.
Startups Israelenses Definindo o Espaço Insurtech
Israel é uma das economias mais avançadas tecnologicamente do mundo, com inovação em seu núcleo, e está posicionada para se tornar um centro global de inovação em Insurtech. De fato, nos últimos anos, foram estabelecidas algumas empresas que têm o potencial de revolucionar a indústria.
Seguro sob demanda
Um dessas startups é um fornecedor proeminente de seguro sob demanda que é mais econômico, eficiente e adaptável do que os modelos tradicionais de seguro para trabalhadores autônomos, flexíveis e temporários. O objetivo da startup é ser a autoridade global em seguros por demanda, fornecendo soluções engenhosas baseadas no uso tanto para empresas de grande porte baseadas em plataformas digitais quanto para usuários finais diretos. Esta empresa tem sido apoiada por seguradoras globais, colabora com a nova mobilidade, a economia empresarial e outras plataformas disruptivas para fornecer cobertura de seguro sob demanda personalizada e uma solução de seguro “plug-and-play” para os consumidores.
Seguro Cibernético
Como resultado da onda de ataques cibernéticos, particularmente de ataques de software de resgate, o mercado de outra startup de seguros cibernéticos nos Estados Unidos está se expandindo rapidamente. Mesmo que as seguradoras tradicionais ainda controlem a maioria do mercado. Esta startup cobre mais de 10.000 empresas de médio porte nos Estados Unidos, e sua singularidade deriva do fato de ser ao mesmo tempo uma seguradora e uma empresa de cyber-segurança.
Deep analysis
Outra startup que funciona transformando os parâmetros de seguros em insights comerciais em tempo real com poderosas capacidades analíticas e informações acionáveis, vê uma crescente demanda global para sua solução. Esta startup oferece uma plataforma de seguros que pode aumentar as vendas de apólices, os lucros e a eficiência geral através de novas ferramentas analíticas, análise de dados e percepções comerciais que estão disponíveis em tempo real. O sistema pode fornecer visibilidade abrangente da jornada do cliente, bem como insights, para ajudar a aumentar os lucros, vendas e produtividade através da combinação de dados e atividades de front-office e back-office.
Conclusão
Pode-se dizer que a pandemia da COVID – 19 acelerou a migração da indústria de seguros para o mundo digital. As Insurtechs tem agora o objetivo de explorar as ineficiências em toda a cadeia de valor do seguro através de uma revolução digital. As seguradoras possuem características críticas como dinheiro, redes de distribuição, habilidade, vasto conhecimento e armazenamento de expertise que não está disponível em outras indústrias. Está se tornando cada vez mais crucial ser capaz de alavancar efetivamente esses ativos.
Israel é o lar de algumas das principais empresas Insurtechs do mundo. À medida que começamos a ver mais empresas inovadoras no setor, fica claro que o cenário Insurtech israelense continuará a crescer como resultado do talento, desejo e motivação dos empreendedores israelenses. E, ao explorar as capacidades tecnológicas e as vantagens em seus casos de uso comercial, essas empresas iniciantes se tornarão cada vez mais sofisticadas com suas soluções.
