Nos últimos anos, os avanços tecnológicos têm proporcionado novas opções para empresas e negócios do setor financeiro. O crescimento da tecnologia financeira, conhecida como Fintech, é um tema muito debatido entre o público em geral e os órgãos reguladores.
A pandemia da COVID-19 pode ter apresentado obstáculos únicos para a indústria Fintech e para o resto do mundo em geral. Mas pode ter um aspecto positivo criando oportunidades para as empresas digitais. Como mais empresas e funcionários abraçam a cultura de trabalho de casa, a demanda por novas opções financeiras disparou.
As soluções Fintech que suportam o trabalho remoto, tais como transferências de dinheiro on-line, pagamentos, soluções empresariais e, antifraude, têm visto um aumento considerável no seu uso. Mesmo passado o pico da pandemia, não se observa uma mudança nesse movimento.
Quatro Tendências do Setor Impulsionando a Inovação Fintech
No primeiro trimestre de 2021, as empresas Fintech arrecadaram US$ 12,8 bilhões, um aumento espantoso de 220% em relação ao ano anterior. Este influxo de dinheiro foi pioneiro em muitas novas inovações e aproveitou as oportunidades introduzidas pela pandemia.
RegTech: A Regtech, ou tecnologia reguladora, é um tipo de tecnologia que ajuda outras empresas e instituições financeiras da Fintech a cumprir as regulamentações de forma rápida e econômica.
A demanda pela Regtech surgiu do fato de que a mudança para serviços financeiros digitais aumentou o risco de lavagem de dinheiro, violações de dados e outros tipos de crime, forçando os governos a reforçar o controle regulatório.
Entretanto, a conformidade é apenas um efeito colateral da Regtech. Em última análise, ela se resume a proteger os consumidores e seu dinheiro de fraudes e hackers. Como resultado, as empresas ganham uma vantagem competitiva.
Banco aberto: Banco aberto é um movimento crescente que permite aos bancos trocar informações com empresas Fintech e outras instituições financeiras. Isto é realizado utilizando uma interface de programação de aplicativos (API), que liga um website ou um aplicativo móvel ao banco de dados de um banco.
A agregação de contas é um dos benefícios desta iniciativa. Os usuários podem visualizar todas as suas contas de inúmeras instituições em um único aplicativo simples, eliminando a necessidade de fazer o login em cada uma delas individualmente.
O serviço bancário aberto tem muitos benefícios também para as instituições financeiras. Os credores podem analisar rapidamente o risco de crédito de uma pessoa, examinando seus registros financeiros graças ao open banking.
Como resultado, os credores são capazes de cobrar taxas de juros apropriadas sobre seus empréstimos. Os credores, por outro lado, podem comparar rapidamente as empresas de empréstimos e cartões de crédito para determinar suas chances de aprovação.
Tecnologia biométrica: Biometria é o uso das características físicas de uma pessoa, como seu rosto e impressões digitais, para verificar sua identidade. A maior vantagem é que a biometria é quase impossível de ser quebrada porque se baseia em pontos de dados que são exclusivos para cada pessoa.
Outra vantagem da biometria é que ela já é uma tecnologia amplamente utilizada, com mais de 82% dos usuários possuindo um smartphone habilitado para biometria. Entretanto, a pandemia do COVID-19 levou as técnicas de pagamento sem contato e a biometria para mais longe.
A biometria é fundamental para pagamentos sem contato, uma vez que acelera a autorização de transações.
Os usuários podem transmitir pagamentos simplesmente escaneando suas impressões digitais em vez de retirar seus cartões de crédito ou fornecer informações financeiras. Não só é mais rápido, como também é mais seguro.
A biometria eventualmente substituirá os PINs e senhas como a principal forma de autenticação. De fato, ela já se expandiu além dos celulares para incluir cartões físicos. Para combater o roubo de identidade, os bancos provavelmente adotarão a biometria para procedimentos de verificação, tais como os procedimentos KYC.
Blockchain decentralized finance: Desde a introdução da blockchain pela Bitcoin no início dos anos 2010, as finanças descentralizadas (DeFi) tem sido uma questão de destaque. Em poucas palavras, é um sistema que permite a qualquer pessoa obter serviços financeiros sem passar por um intermediário, como um banco ou um corretor.
Embora o dinheiro digital seja o exemplo mais visível de finanças descentralizadas, ele ainda é uma pequena parte de todo o quadro. A DeFi é uma revolução financeira que tem o potencial de afetar todos os aspectos do setor, desde seguros até a negociação de ações.
A descentralização terá um enorme impacto sobre as plataformas bancárias digitais porque, atualmente, como está, uma abordagem centralizada é utilizada por todas as instituições financeiras do planeta. Os bancos servem como intermediários de confiança entre duas partes para empréstimos, bem como para a execução de contratos quando necessário.
Startups Israelenses Dominando a Indústria Fintech Global
De acordo com a Startup Nation Central, Israel tem agora mais de 529 empresas comprometidas com o setor de Fintech. As empresas israelenses receberam mais de US$ 3 bilhões em financiamento de capital de risco do mundo todo. Devido a seu efeito global, algumas das principais empresas do setor atingiram níveis recordes de financiamento e avaliação.
Como parte de seu objetivo de modernizar seu mercado, a eBay fez uma parceria com uma dessas startups para remover complicações e proporcionar uma experiência de pagamento mais ágil para os vendedores em todo o mundo. Os vendedores da eBay se beneficiarão de um acesso mais rápido aos fundos, maior flexibilidade no gerenciamento de pagamentos em múltiplas moedas e um alcance mais amplo ao poder listar em inúmeros sites internacionais da eBay com o apoio da startup.
Outra startup é um fornecedor líder mundial de soluções de personalização orientada por dados e de engajamento de clientes com bancos e prestadores de serviços financeiros. Os bancos líderes em todo o mundo utilizam a plataforma de software de IA exclusiva desta startup. A startup analisa dados financeiros e comportamento dos consumidores em tempo real, com os dados permanecendo seguros e confidenciais dentro do ambiente do banco.
Uma outra startup israelense de Fintech dá financiamento aos funcionários de outras startups para que eles possam comprar opções de ações. Os funcionários recebem fundos para pagar os custos de execução das opções de compra de ações, bem como os impostos. Se houver um “evento de liquidez”, os investidores que ajudaram a dar o capital para que os funcionários pudessem realizar a compra obtêm um retorno ou uma parte do lucro. A startup ganha dinheiro ao cobrar do investidor uma taxa inicial no dia da transação, bem como qualquer juro decorrente caso o investimento for bem sucedido.
A Fintech Está Mudando o Futuro das Finanças
Israel é líder em inovação com o maior índice mundial de startups per capita, nos mais variados setores tecnológicos. O país cultiva uma cultura amistosa de startup, o que levou a mais de 750 empresas Fintech a chamar a nação startup de lar. O ambiente startup do país inclui mais de 3 bilhões de dólares em financiamento para empresas Fintech, dois programas de aceleradores Fintech e até mesmo uma embaixada bitcoin. O país tem demonstrado possuir uma forte espinha dorsal empresarial que complementa seu ecossistema tecnológico.
O ecossistema Fintech de Israel pode ajudar a liderar o caminho para mais inovação em um dos setores mais conservadores do mundo, em um momento em que as rodas do capital devem se mover o mais suavemente possível para ajudar a superar os obstáculos de um mundo cada vez mais fragmentado.
