En los últimos años, los avances tecnológicos han proporcionado nuevas y variadas opciones a las empresas y negocios del sector financiero. El auge de la tecnología financiera, también conocida como Fintech, es una realidad que está en el foco del público general y de los responsables políticos.
La pandemia del COVID-19 puede que haya planteado obstáculos singulares para la industria Fintech y, como es lógico, para el resto de sectores y para el resto del mundo en general. Sin embargo, terminó creando mayores oportunidades para los negocios digitales. A medida que el teletrabajo se extiende, la demanda de nuevas opciones financieras se convierte en una realidad cada vez más patente.
El uso de soluciones Fintech que sustentan el trabajo a distancia, como las transferencias de dinero online, los pagos, las soluciones empresariales y la prevención de fraudes, se ha disparado considerablemente.
Cuatro tendencias de la industria que lideran la innovación en Fintech
En el primer trimestre de 2021, las empresas FinTech recaudaron 12.800 millones de dólares, un asombroso aumento del 220% respecto al mismo trimestre del año anterior. Esta entrada de dinero en efectivo ha permitido la aparición y el avance de muchas innovaciones y ha permitido aprovechar las oportunidades introducidas durante la pandemia.
Regtech: El Regtech es un tipo de tecnología dirigida a ayudar a otras empresas Fintech y a las instituciones financieras a cumplir los requerimientos regulatorios de cada sector de forma rápida y rentable.
La demanda de Regtech aparece cuando se produce la transición a los servicios financieros digitales, ya que esta transformación supuso un incremento del riesgo de blanqueo de capitales, filtración de datos y otros delitos, que dio lugar a un endurecimiento normativo en el sector.
Sin embargo, el cumplimiento de los requerimientos establecidos por la normativa es solo una consecuencia de la Regtech. En última instancia, la Regtech se centra en salvaguardar a los consumidores y su dinero del fraude y la piratería informática. Como resultado, las empresas obtienen una ventaja competitiva.
Open banking: El Open banking es un movimiento en alza que hace posible que los bancos intercambien información con las empresas Fintech y otras instituciones financieras. Para ello se utiliza una API, que vincula un sitio web o una aplicación móvil con la base de datos de un banco.
La agregación de cuentas es uno de los beneficios de esta iniciativa. Los usuarios pueden ver todas sus cuentas de numerosas instituciones en una simple aplicación, eliminando la necesidad de entrar en cada una de ellas individualmente.
El open banking o banca abierta también tiene muchos beneficios para las instituciones financieras. Los prestamistas pueden analizar rápidamente el riesgo crediticio de una persona examinando sus registros financieros gracias a la banca abierta.
Como resultado, los prestamistas pueden adaptar los tipos de interés a sus préstamos de una forma más adecuada. Los solicitantes de préstamos, por su parte, pueden comparar rápidamente las compañías de préstamos y tarjetas de crédito con el fin de determinar las posibilidades de aprobación de su préstamo.
Tecnología biométrica: La biometría es la verficiación de la identidad de una persona a través del uso de los rasgos físicos de la misma, como su cara y sus huellas dactilares. La principal ventaja que presenta la biometría es que es casi imposible de engañar porque se basa en puntos de datos que son únicos para cada persona.
La tecnología biométrica es ampliamente utilizada en la actualidad, ya que más del 82% de los usuarios poseen un smartphone con tecnología biométrica. Sin embargo, las herramientas que emplean biometría y las técnicas de pago contactless se han visto todavía más impulsadas con la pandemia del COVID-19.
La biometría es fundamental para realizar pagos contactless, ya que acelera la autorización de las transacciones.
Los usuarios pueden enviar pagos mediante el escaneado de sus huellas dactilares en lugar de tener que sacar sus tarjetas de crédito o proporcionar información financiera. Además de ser más rápido, también es más seguro.
La biometría acabará sustituyendo el uso de contraseñas y de PIN como principal forma de autenticación. De hecho, ya se ha extendido más allá de los teléfonos móviles para incluir las tarjetas físicas. Para evitar las suplantaciones de identidad, los bancos probablemente adoptarán la biometría para los procedimientos de verificación, como los procedimientos KYC
Finanzas descentralizadas de la blockchain: Desde la introducción de la blockchain por Bitcoin a principios de la década de 2010, las finanzas descentralizadas (DeFi) ha sido un tema importante. En pocas palabras, las finanzas descentralizadas permiten que cualquier usuario pueda acceder a servicios financieros sin tener que pasar por un intermediario, como un banco o un bróker.
Aunque el dinero digital es la cara más visible de las finanzas descentralizadas, sigue constituyendo solo una pequeña parte de todo el panorama. La DeFi es una revolución financiera que tiene el potencial de afectar a todos los aspectos de la industria, desde los seguros hasta el comercio de acciones.
La descentralización tendrá un gran impacto en las plataformas bancarias digitales porque, en la actualidad, todas las instituciones financieras del planeta se basan en un enfoque centralizado de las finanzas. Los bancos actúan como intermediarios de confianza entre dos partes para la solicitud y la concesión de préstamos, así como para hacer cumplir los contratos cuando es necesario.
Las Startups israelíes dominan la industria Fintech a nivel internacional
Según la Startup Nation Central, Israel cuenta ahora con más de 529 empresas orientadas al campo de las Fintech. Las empresas israelíes han recibido más de 3.000 millones de dólares en financiación de inversores de capital riesgo de todo el mundo. Algunas de las empresas han tenido tal repercusión que han alcanzado niveles récord de financiación y tasación.
Con el objetivo en mente de modernizar su mercado, eBay se ha asociado con una de estas startups para acabar con las barreras de pago y ofrecer a sus clientes una experiencia de pago más ágil y con menos complicaciones. Los vendedores de eBay podrán beneficiarse de un acceso más rápido a los fondos, de una mayor flexibilidad en la gestión de los pagos en varias divisas y de un mayor alcance a los sitios web de eBay con el apoyo de la startup.
Hay otra startup, líder del mercado, que ofrece soluciones de personalización y compromiso con el cliente basadas en datos para bancos y proveedores de servicios financieros. Los principales bancos de todo el mundo utilizan la exclusiva plataforma de software de IA de esta empresa. La startup analiza los datos financieros de los consumidores y su comportamiento en tiempo real, y los datos permanecen seguros y confidenciales dentro del entorno del banco.
Otra startup israelí de Fintech ofrece financiación a los empleados de otras startups para que compren opciones sobre acciones. Los empleados reciben fondos para pagar los costes de ejecución de las opciones sobre acciones, así como los impuestos. Si se produce un “evento de liquidez”, los inversores que han colaborado con el capital para que este evento fuera posible ganan un retorno o una parte del beneficio. La startup saca beneficio mediante una comisión por adelantado que cobra al inversor el día de la transacción, así como los intereses que se derivan si la inversión tiene éxito.
Fintech está cambiando el futuro de las finanzas
Israel es un país líder en innovación, con el mayor número de startups per cápita del mundo, en los más variados sectores tecnológicos. El país potencia la cultura del emprendimiento, lo que ha atraído a más de 750 empresas de Fintech. La financiación de las startups israelíes de Fintech alcanza los 3.000 millones de dólares. Junto a ello, existen dos programas de aceleración de Fintech e incluso una embajada de bitcoin. Se ha demostrado que el país posee una fuerte columna vertebral empresarial que complementa su ecosistema tecnológico.
El ecosistema Fintech de Israel podría ayudar a liderar el camino hacia una mayor innovación en uno de los sectores más conservadores del mundo en un momento en el que el proceso debe acelerarse para superar los obstáculos de un mundo cada vez más fragmentado.
